Otomatik Bireysel Emeklilik Nedir? Otomatik BES Nasıl İptal Edilir?

Otomatik Bireysel Emeklilik Nedir? Otomatik BES Nasıl İptal Edilir?

1 Ocak 2017 tarihi itibari ile Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi hayata geçecek. Peki, Otomatik BES Nedir, Otomatik Katılım Nasıl Olacak ve Otomatik Bireysel Emeklilik Nasıl İptal Edilir? Otomatik Bireysel Emeklilik yada Zorunlu Bireysel Emeklilik olarak bilinen sistem temel olarak 45 Yaşın altında olan ve sigortalı olarak çalışan personellerin Otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemine girmesini öngörüyor. Bu sistem […]

1 Ocak 2017 tarihi itibari ile Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi hayata geçecek. Peki, Otomatik BES Nedir, Otomatik Katılım Nasıl Olacak ve Otomatik Bireysel Emeklilik Nasıl İptal Edilir?

Otomatik Bireysel Emeklilik yada Zorunlu Bireysel Emeklilik olarak bilinen sistem temel olarak 45 Yaşın altında olan ve sigortalı olarak çalışan personellerin Otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemine girmesini öngörüyor.

Bu sistem 2017 itibari ile kademeli olarak Tüm Kamu ve Özel Sektör Çalışanlarını kapsayacak şekilde yürürlüğe girecek. Sistemden çıkış yapmak isteyen ve Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine dahil olmak istemeyenler için ise bir çıkış kapısı bırakılmış olacak.

 

Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine Geçiş Süreçleri

Öncelikli olarak sistem kademeli olarak 45 Yaşın altındaki çalışanları kapsayacak.

Peki, kademeli süreç nasıl işleyecek;

1 Ocak 2017 tarihi itibariyle 1000 ve üstü çalışanı bulunan Özel Sektör,

1 Nisan 2017 tarihi itibariyle Memurlar ve 250 ile 1.000 arasında çalışanı bulunan Özel Sektör,

1 Temmuz 2017 tarihi itibariyle 100 – 249 arasında çalışanı bulunan Özel Sektör,

1 Ocak 2018 tarihinden itibaren 50 – 99 arası çalışanı olan Özel Sektör, Mahalli İdareler ve KİT Çalışanları,

1 Temmuz 2018 tarihinden itibaren 10 – 99 arası çalışanı olan Özel Sektör,

1 Ocak 2019 tarihinden itibaren ise 5 – 9 çalışanı olan Özel Sektör sisteme giriş yapacak.

 

Maaşlardan Ne Kadar BES Kesintisi Yapılacak?

Sistem temel olarak Prime Esas Tutar üzerinden %3 oranında bir Otomatik BES Katılım Payı alınmasını öngörüyor.

Bu noktada da Alınacak olan Katkı Payı en düşük 50 TL, en yüksek ise 321 TL olacak. Bu noktada dileyen çalışanların Otomatik BES Sistemine %3 oranından daha fazla ödeme yapmasına imkan sunulabilecek.

Yani 1.400 TL Asgari Ücret alan bir çalışan 50 TL ödemek yerine 100 TL Otomatik BES Katkı Payı ödeyebilecek. Bu konuyla alakalı olarak çalışanın Kendi Firması ile irtibata geçmesi gerekecek.

 

Otomatik BES Ödemelerine Ara Verilebilecek mi?

Evet.

Çalışan tarafından 3 aya kadar Otomatik BES Ödemelerine ara verilebilecek. 

Ara verme işlemleri için çalışanın Şirket İle Görüşmesi ve talebini ilgili birimlere iletmesi gerekecek.

 

Otomatik Bireysel Emeklilikten Nasıl Çıkılır?

Çalışanlar dilerlerse Sisteme Girdikleri Süreden sonraki 2 Ay içerisinde Çalıştıkları Şirket ile irtibata geçerek Otomatik BES Sisteminden ayrılabilecekler.

2 Aylık süreç içerisinde ayrılmanız durumunda Yatırdığınız Primler ve Varsa Gelirleri size 10 Gün içerisinde ödenecektir.

Ancak 2 aylık süreç sonrasında sistemden çıkmanız durumunda alacağınız Ana Para üzerinden BES Kesintileri yapılacaktır. O sebeple sistemden çıkmayı düşünüyorsanız İlk 2 Ay içerisinde çıkmanız gerekecektir.

Otomatik Bireysel Emeklilik Sisteminden ayrılmak için tek muhatabınız yine çalıştığınız şirket olacaktır. Taleplerinizi ilgili birimlere yazılı veya Mail yardımıyla göndermeniz gerekecektir.

 

 

Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine Devlet Katkısı Ne Kadar Olacak?

Otomatik BES için Devlet Katkıları 3 ana başlık altında toplanabilir.

 

1) %25 Oranındaki Prim Desteği

Bunlardan ilki %25 oranındaki Aylık Devlet Desteği. Yani sizin aylık 100 TL BES Birikimi yapmanız durumunda devlet size %25 oranında Ek Prim Ödemesi yapıyor.

Bu durumda da ödediğiniz rakam 125 TL oluyor.

 

2) 1.000 TL Değerindeki Destek

İkincisi ise sisteme girişte verilen 1.000 TL değerindeki Devlet Desteği. Tabi ki bu desteği alabilmek için sistemde min. 3 Yıl  kalmanız gerekecek.

İlk 3 yılda sistemden ayrılanlara devlet katkısı verilmeyecek. Devlet katkısı hak ediş oranı

  • 3-6 yıl için % 15,
  • 6-10 yıl için yüzde 35,
  • 10 yılını dolduranlar için % 60,
  • sistemde en az 10 yıl bulunan ve 56 yaşını tamamlayan çalışanlar için % 100 olacak.

 

3) %5 Oranında Toplam Birikim Karı

En az 10 yıl sistemde kalıp birikimlerini maaş olarak almak isteyenlere devlet toplam birikimin yüzde 5’i kadar bir katkı daha verecek.

 

Otomatik Bireysel Emeklilik Sisteminin Artıları

 

Hali Hazırda Bireysel Emeklilik Ödemesi Yapanlar Ne Olacak?

yeni gelen sistem ile Eski ve Yeni BES Sistemleri birleşmeyecek.

Bu noktada ESKİ BES Sistemi ile OTOMATİK BES Sistemi arasında bir tercih yapılması gerekecek.

Dileyen çalışanlar Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine geçerek ödemelerini oraya yapmaya başlayıp Eski Bireysel Emeklilik Sistemini kapatabilir, Dileyenler Otomatik Sistemden çıkıp Eski Bireysel Emeklilik Ödemelerine devam edebilir veya dileyen her iki sisteme de ödeme yapabilir.

 

İş Değiştirmeniz – İşten Çıkmanız Durumunda BES Ne Olacak?

İş Değiştirmeniz durumunda eğer yeni işletmeniz de Otomatik BES yapısına dahil ise eski işyerinizden gelen Bireysel Emeklilik Sisteminize ödeme yapılmaya devam eder.

Eğer yeni iş yeriniz Otomatik BES yapısına henüz geçmedi ise veya henüz çalışmıyor iseniz eski işyerinizden kalan BES Ödemelerini siz de yapabilir ve Otomatik Bireysel Emeklilik Sİsteminin devam etmesini sağlayabilirsiniz.

 

İşyeri Yasal Prosedüre Uymazsa Ne Olacak?

Böyle bir durumda Uyulmayan Her İşlem için 100 TL Ceza firmaya yansıtılacak. Yani 1.000 personeli olan ve Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine dahil olmayan bir firma için 1.000 * 100 TL ceza Her Ay yansıtılacak.

Ayrıca ödemelerde yapılan Gecikme ve Aksamalardan kaynaklı olarak BES yapısında doğan her türlü zararda yine İşyerinden Tahsil edilecek.

 

Otomatik Bireyse Emeklilik İle Ne Kadar Para Biriktiririm?

Dilerseniz Otomatik BES yapısına dahil olan ve 10 Yıl Sistemde kalan çalışanların Toplam Kazancı ne olacaktır bunu görelim isterseniz.

Bu arada bu rakamlar net değildir. Ek olarak sisteme girecek daha sonraki kazanç sistemleri, 10 yılın sonunda yeniden eklenecek olan %5 devlet desteği, yapılan yatırımlardan gelen ek kazançlar ile birikim oranı yukarı yönde esneyebilir.

 

Aylık 50 TL Prim Ödemeniz durumunda;

50 TL Prim + %25 Devlet Katkısı

10 Yıl kalma sözü ile ilk girişte verilen 1.000 TL Devlet Desteği

İlk yıl için 1.750 TL, sonraki yıllar için yıllık 750 TL para hesabınızda birikecektir.

10 yıl içinde birikecek tutar 8.500 TL olacaktır.

 

Aylık 100 TL Prim Ödemeniz durumunda;

100 TL Prim + %25 Devlet Katkısı

10 Yıl kalma sözü ile ilk girişte verilen 1.000 TL Devlet Desteği

İlk yıl için 2.500 TL, sonraki yıllar için yıllık 1500 TL para hesabınızda birikecektir.

10 yıl içinde birikecek tutar 16.000 TL olacaktır.

 

Aylık 200 TL Prim Ödemeniz durumunda;

200 TL Prim + %25 Devlet Katkısı

10 Yıl kalma sözü ile ilk girişte verilen 1.000 TL Devlet Desteği

İlk yıl için 4.000 TL, sonraki yıllar için yıllık 3000 TL para hesabınızda birikecektir.

10 yıl içinde birikecek tutar 31.000 TL olacaktır.

 

Aylık 300 TL Prim Ödemeniz durumunda;

300 TL Prim + %25 Devlet Katkısı

10 Yıl kalma sözü ile ilk girişte verilen 1.000 TL Devlet Desteği

İlk yıl için 5.500 TL, sonraki yıllar için yıllık 4.500 TL para hesabınızda birikecektir.

10 yıl içinde birikecek tutar 56.000 TL olacaktır.

 

Sistemden Çıkışta Destekler İptal Oluyor

Sistem temel olarak 10 Yıl Ödeme Yapmanızı ve sonrasında da 56 Yaşını bekleyerek Aylık Ödemelerle Paranızı Almanızı istiyor.

Bu süreci tamamlamanız durumunda Ek Katkı Payları tam olarak yansımış oluyor ve Otomatik BES aslında hedefine ulaşmış oluyor.

Sistemde 3 ay, 5 ay, 1 sene, 3 sene kalıp çıkmanız durumunda ise Ana Para üzerinden bazı kesintiler yapılarak biriken paranız size geri ödeniyor. Bu durumda da Devlet Destekleri konusunda hesaba katılan rakamlar size ödenmemiş oluyor.

 

Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi Mantıklı mı?

Sistem aslında Para Biriktirmek İsteyen ancak bunu bir türlü başaramayan çalışanlar için ideal bir sistem. Devlet Destekleri Sunması ve Otomatik Kesilmesi sayesinde Otomatik BES para biriktirme noktasında başlı başına bir artı.

Ancak sisteme girdiğinizde uzunca bir süre bu sistemden çıkmamanız gerek. Bu sebeple de uzun vadeli bir yatırım olarak ele almanız ve kısa vadede bir kazanç beklememeniz gerekecek.

Eğer kendi birikimlerinizi yapabiliyorsanız, Altın – Dolar – Vadeli Hesap gibi farklı bir birikim yapısını tercih ediyorsanız BES pek de mantıklı olmayacaktır. Çünkü sistemin uzun vadede kazanç getirmesi diğer yatırımlara göre biraz daha sönük kalmaktadır.

Bu noktada kendi hesaplamalarınızı yapmanız ve ona göre bir adım atmanız sizin açınızdan daha mantıklı bir seçim olacaktır.

Sosyal Medyada Paylaşın:

Düşüncelerinizi bizimle paylaşırmısınız ?

Sponsorlu Bağlantılar
  • ÇOK OKUNAN
  • YORUM